央廣網(wǎng)上海6月13日消息(記者吳善陽(yáng))近日，上海銀監(jiān)局公開發(fā)布了《2015年上海銀行業(yè)創(chuàng)新報(bào)告》，全面披露在上海建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心與“四個(gè)中心”建設(shè)戰(zhàn)略融合的契機(jī)下，上海銀行業(yè)創(chuàng)新工作取得的新成績(jī)。這是上海銀監(jiān)局連續(xù)第5次發(fā)布這份《報(bào)告》。

　　2015年，上海監(jiān)局積極貫徹落實(shí)黨中央提出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展理念，全面激發(fā)上海銀行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展活力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化金融產(chǎn)品供給。一是率先創(chuàng)設(shè)“自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動(dòng)機(jī)制”，為金融創(chuàng)新打開新通道。針對(duì)現(xiàn)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度未覆蓋或不清晰的領(lǐng)域，允許金融機(jī)構(gòu)在與監(jiān)管部門充分溝通后，以個(gè)案突破的方式先行先試。二是率先推出“專區(qū)、雙錄、三公示”的網(wǎng)點(diǎn)銷售管理標(biāo)準(zhǔn)，為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提供了新手段。目前全市3760個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已全面實(shí)施銷售柜臺(tái)“雙錄”。三是倡導(dǎo)科技金融“六專機(jī)制”，探索科技金融服務(wù)新模式。截至2015年12月末，上海轄內(nèi)共有9家銀行以“投貸聯(lián)動(dòng)”模式為105戶科技型小企業(yè)提供了10.2億元融資。

　　《報(bào)告》集合了上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自評(píng)自報(bào)的623項(xiàng)金融創(chuàng)新成果，全面披露了2015年上海銀行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新�！秷�(bào)告》顯示，上海銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的諸多領(lǐng)域內(nèi)積極創(chuàng)新。623項(xiàng)創(chuàng)新成果中，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域157個(gè)，占比25.2%；支持金融中心建設(shè)和航運(yùn)中心建設(shè)151個(gè)，占比24.2%；改善民生服務(wù)141個(gè)，占比22.6%；支持上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)61個(gè)，占比9.8%；互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域59個(gè)，占比9.5%；支持科創(chuàng)中心建設(shè)43個(gè)，占比6.9%；保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益11個(gè)，占比1.8%。

　　《報(bào)告》披露了上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)的創(chuàng)新。伴隨著自貿(mào)區(qū)擴(kuò)區(qū)和“金改40條”的改革深化，自貿(mào)創(chuàng)新步伐加快，自貿(mào)區(qū)內(nèi)與開放型經(jīng)濟(jì)相關(guān)的金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，跨境銀團(tuán)、跨境投資等新業(yè)務(wù)快速發(fā)展，出現(xiàn)許多結(jié)構(gòu)性遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯期權(quán)等避險(xiǎn)保值產(chǎn)品及以黃金等貴金屬為標(biāo)的的衍生產(chǎn)品，初步構(gòu)建成了一個(gè)涵蓋離在岸業(yè)務(wù)、本外幣一體化、利率匯率市場(chǎng)化、與國(guó)際金融市場(chǎng)高度接軌的金融環(huán)境。截至2015年末，區(qū)內(nèi)各項(xiàng)存款和各項(xiàng)貸款余額分別為5.95萬(wàn)億元和3.96萬(wàn)億元，占全轄銀行業(yè)的比重分別為76.88%和75.56%。

　　《報(bào)告》反映，上海銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)和服務(wù)民生方面成效顯著。截至2015年末，小微企業(yè)貸款余額1.05萬(wàn)億元，比去年同期增長(zhǎng)11.16%，小貸款戶數(shù)達(dá)到16.51萬(wàn)戶，比年初增加3.58萬(wàn)戶。隨著金融市場(chǎng)建設(shè)和改革開放的深入，各種領(lǐng)域的新型業(yè)務(wù)取得較快發(fā)展。截至2015年末，衍生交易名義本金余額達(dá)13.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)28.7%，2013年以來(lái)上海銀行業(yè)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)21.7%。其中人民幣相關(guān)產(chǎn)品的名義本金余額為11.95萬(wàn)億元，占比88.3%，同比增長(zhǎng)達(dá)30.4%。

　　《報(bào)告》顯示，上海營(yíng)造出的綜合性、多功能、全方位的金融服務(wù)體系繁榮了各類金融子行業(yè)，呈現(xiàn)出豐富的行業(yè)結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)類型，吸引更多不同層次的金融機(jī)構(gòu)向上海集聚。截至2015年末，上海轄內(nèi)設(shè)立外資法人銀行（含1家財(cái)務(wù)公司）共22家 ，外國(guó)及港澳臺(tái)銀行分行49家，異地外資法人銀行在滬分行12家，外資銀行代表處77家。總行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)集聚加速，商業(yè)銀行總行在滬設(shè)立異地在滬持牌專營(yíng)機(jī)構(gòu)，包括票據(jù)、資金營(yíng)運(yùn)、信用卡、私人銀行、貴金屬、中小企業(yè)六大類總計(jì)24家。共有本地法人信托公司7家；集團(tuán)財(cái)務(wù)公司17家；金融租賃公司6家；汽車金融公司7家；貨幣經(jīng)紀(jì)公司2家；消費(fèi)金融公司1家。機(jī)構(gòu)與功能集聚正在產(chǎn)生良好效應(yīng)。年末，各資金專營(yíng)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額合計(jì)7117.85億元，年交易總額38.26萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)84.70億元，信用卡中心的客戶數(shù)、貸款余額、消費(fèi)交易額同比分別增長(zhǎng)18.70%、24.05%和30.60%。

　　《報(bào)告》反映，上海銀行業(yè)主動(dòng)順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代技術(shù)創(chuàng)新，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，加快線上與線下融合。截至2015年末，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行賬戶數(shù)分別為652.09萬(wàn)、282.28萬(wàn)，同比增加33.13%、71.85%。手機(jī)銀行交易筆數(shù)和交易金額均大幅上升，2015年全年分別約為2136萬(wàn)筆和3632億元，同比增長(zhǎng)163.68%和341.47%。在互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)環(huán)境下，銀行正在不斷通過(guò)虛擬化的渠道來(lái)創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)方式并更加有效的吸引和留住客戶，并已呈現(xiàn)信息化向智能化升級(jí)的趨勢(shì)。

　　《報(bào)告》展望，面對(duì)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”和新金融業(yè)態(tài)，上海銀行業(yè)將緊緊圍繞“上海金改40條”，遵循銀監(jiān)會(huì)尚福林主席提出的創(chuàng)新要有利于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率、有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資者和債權(quán)人合法權(quán)益的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步推進(jìn)上海銀行業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展，以自身轉(zhuǎn)型提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效：一是拓展與自貿(mào)區(qū)建設(shè)相關(guān)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，圍繞以人民幣為主的金融中心建設(shè)，順應(yīng)人民幣國(guó)際化趨勢(shì),推進(jìn)分賬核算境外融資業(yè)務(wù)、自由貿(mào)易賬戶跨境人民幣便利結(jié)算等業(yè)務(wù)；二是加快與上海全球科創(chuàng)中心建設(shè)相關(guān)的產(chǎn)品模式創(chuàng)新，繼續(xù)完善科技型中小企業(yè)“投貸聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，尋求與初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科創(chuàng)企業(yè)更廣泛的業(yè)務(wù)對(duì)接；三是改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理適應(yīng)創(chuàng)新發(fā)展模式，通過(guò)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、嚴(yán)控成本、精細(xì)定價(jià)，來(lái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，加快大資管業(yè)務(wù)、投行等非信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，并通過(guò)綜合化經(jīng)營(yíng)提升中間業(yè)務(wù)收入；四是借助金融科技提升新型數(shù)字化客戶體驗(yàn)，從過(guò)去強(qiáng)調(diào)的“以客戶為中心”的理念向“以客戶體驗(yàn)為中心”的全新理念轉(zhuǎn)變，探索互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的銀行業(yè)務(wù)新運(yùn)營(yíng)和管理模式。