央廣網(wǎng)上海12月31日（記者吳善陽）2015年，上海銀監(jiān)局積極貫徹創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展理念，順應(yīng)上海自貿(mào)試驗區(qū)、國際金融中心以及科創(chuàng)中心建設(shè)需要，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級的目標(biāo)，持續(xù)深化上海銀行業(yè)監(jiān)管改革創(chuàng)新，堅守監(jiān)管者不僅要監(jiān)管金融創(chuàng)新、更要直接推動和參與金融創(chuàng)新的定位，全面激發(fā)上海銀行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展活力，為實體經(jīng)濟(jì)提供多樣化金融產(chǎn)品供給，服務(wù)于中央供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革目標(biāo)。

　　為加強(qiáng)對上海銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展和監(jiān)管改革的戰(zhàn)略研判，上海銀監(jiān)局創(chuàng)建并完善了“三維一體”監(jiān)管架構(gòu)，設(shè)立了13個風(fēng)險和業(yè)務(wù)小組, 專職信用、合規(guī)、操作、流動性、市場、聲譽(yù)、國別風(fēng)險等七大重點風(fēng)險以及衍生和交易、財富和資管、互聯(lián)網(wǎng)金融、信用卡、票據(jù)、電子銀行與信息安全等六大新興業(yè)務(wù)，建立機(jī)構(gòu)、風(fēng)險和業(yè)務(wù)三個維度的持續(xù)監(jiān)管框架，培養(yǎng)前瞻探索、銳意創(chuàng)新的意識及能力儲備，為金融綜合化經(jīng)營加速，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)跨市場跨行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新常態(tài)提供監(jiān)管支持。此外，上海銀監(jiān)局進(jìn)一步整合設(shè)立監(jiān)管規(guī)制委員會、行政處罰委員會和監(jiān)管聯(lián)席會議的“三會”機(jī)制，提出“規(guī)范制定、實施機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制”的一體化全流程依法監(jiān)管，進(jìn)一步豐富了“三維一體”的內(nèi)涵。

　　上海自貿(mào)區(qū)成立以來，上海銀監(jiān)局前瞻探索建立符合區(qū)內(nèi)銀行業(yè)實際的相對獨立的銀行業(yè)監(jiān)管體系，貼近市場提供監(jiān)管服務(wù)。一是擴(kuò)大簡政放權(quán)，還權(quán)于市場，激發(fā)機(jī)構(gòu)內(nèi)生動力和活力。將區(qū)內(nèi)支行級及以下的機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入，由“事前審批”改為“事后報告”，允許銀行根據(jù)自身經(jīng)營戰(zhàn)略自主決定網(wǎng)點布局和高管任命，進(jìn)一步優(yōu)化監(jiān)管與市場邊界。允許四家已具有離岸業(yè)務(wù)資格的中資商業(yè)銀行授權(quán)其自貿(mào)區(qū)內(nèi)的分行自主開展離岸業(yè)務(wù)，助力區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)自主加快發(fā)展非居民業(yè)務(wù)，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的跨境金融服務(wù)需求。目前，簡政放權(quán)新舉措已復(fù)制推廣到陸家嘴、張江、金橋等三個上海自貿(mào)新片區(qū)。二是前瞻建立自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)特色監(jiān)測報表體系和風(fēng)險評估機(jī)制，夯實事中事后監(jiān)管基礎(chǔ)。監(jiān)測報表體系是自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的重要基礎(chǔ)設(shè)施之一，分別從自貿(mào)區(qū)機(jī)構(gòu)和自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)兩個維度，實現(xiàn)對自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險的全覆蓋監(jiān)測，加強(qiáng)對跨境業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)測與防范。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險建立持續(xù)風(fēng)險評估機(jī)制，推動機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新之前有效落實風(fēng)險防控手段并強(qiáng)化責(zé)任，確保風(fēng)險管理能力與業(yè)務(wù)發(fā)展水平相匹配。此外，建立“首單新產(chǎn)品報告制”，及時跟蹤市場的創(chuàng)新動態(tài)，堅持在風(fēng)險可控的前提下推進(jìn)金融創(chuàng)新。三是突出行業(yè)自治功能，讓權(quán)于社會，強(qiáng)化行業(yè)自律與自助。推動上海市銀行同業(yè)公會成立“自貿(mào)區(qū)銀行同業(yè)聯(lián)席會議”，牽頭建立覆蓋上海全轄的“自貿(mào)工作聯(lián)絡(luò)機(jī)制”和“自貿(mào)特色業(yè)務(wù)專家團(tuán)隊”。

　　針對當(dāng)前金融創(chuàng)新中的各種體制機(jī)制障礙，上海銀監(jiān)局借鑒國際監(jiān)管成熟經(jīng)驗，結(jié)合中國國情，創(chuàng)造性地推出了“業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動機(jī)制”。允許轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在符合審慎經(jīng)營原則的前提下，對現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)未及覆蓋或不清晰的領(lǐng)域中的非行政許可類創(chuàng)新事項，通過個案突破的形式，開展自主創(chuàng)新、先行先試，彌補(bǔ)當(dāng)前監(jiān)管法規(guī)中的缺失。在該機(jī)制中，監(jiān)管者不只是“監(jiān)管”金融創(chuàng)新，更是“直接推動和參與”金融創(chuàng)新，有力地支持了轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在合規(guī)的前提下加快創(chuàng)新、陽光創(chuàng)新。該創(chuàng)新機(jī)制近期入選上海市政府發(fā)布的第五批自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新案例。該創(chuàng)新機(jī)制試行以來得到轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，先后提交了幾十項余項創(chuàng)新試點訴求，目前已有7項創(chuàng)新試點項目先行落地。

　　為更好地支持“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，《關(guān)于上海銀行業(yè)提高專業(yè)化經(jīng)營和風(fēng)險管理水平進(jìn)一步支持科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》2015年8月發(fā)布，在全國率先提出科技金融“六專機(jī)制”，包括專營的組織架構(gòu)體系、專業(yè)的經(jīng)營管理團(tuán)隊、專用的風(fēng)險管理制度和技術(shù)手段、專門的管理信息系統(tǒng)、專項激勵考核機(jī)制、專屬客戶的信貸標(biāo)準(zhǔn)，支持創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，促進(jìn)科技產(chǎn)業(yè)全面可持續(xù)發(fā)展。鼓勵信貸資金與PE、VC等創(chuàng)業(yè)投資有機(jī)結(jié)合，并通過投貸聯(lián)動等制度安排，允許銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銀投機(jī)構(gòu)合作、風(fēng)險分擔(dān)和潛在損失抵補(bǔ)等方面取得創(chuàng)新突破。浦發(fā)硅谷銀行針對初創(chuàng)期科技企業(yè)推出投貸聯(lián)動金融服務(wù)創(chuàng)新，積極支持某專注于高精度手機(jī)攝像頭傳感器芯片研發(fā)制造的創(chuàng)新企業(yè)，給予其總共300萬美元額度的貸款，幫助初創(chuàng)企業(yè)提速發(fā)展。上海銀行積極探索符合科技企業(yè)特征的可變利率定價模式，拉長風(fēng)險與收益匹配時間，推出“遠(yuǎn)期共贏利息”業(yè)務(wù)，實現(xiàn)銀企共贏。

　　截至2015年11月末，上海共有科技支行6家、科技特色支行68家，共為4755戶科技型中小企業(yè)提供表內(nèi)外授信691.39億元，以“投貸聯(lián)動”和銀投合作模式為科技型中小企業(yè)提供的融資余額8.56億元，有效支持了上�？萍夹椭行∑髽I(yè)的融資需求。

　　總體而言，上海銀行業(yè)自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新效應(yīng)已經(jīng)呈加大顯現(xiàn)趨勢，一是與開放型經(jīng)濟(jì)相關(guān)的金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，跨境并購、現(xiàn)金管理等新業(yè)務(wù)快速發(fā)展，出現(xiàn)許多結(jié)構(gòu)性遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯期權(quán)等避險保值產(chǎn)品等。前三季度上海銀行業(yè)持有衍生品名義本金余額達(dá)13.8萬億元，同比增長37.1%；在滬資金類專營機(jī)構(gòu)的衍生品交易量同比增長67.2%。二是新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域收入持續(xù)快增，金融市場業(yè)務(wù)大幅增長。截至三季度末，上海銀行業(yè)代銷收入同比增長108.5%、資產(chǎn)托管收入同比增長57.5%、理財收入同比增長50.4%、電子銀行收入同比增長26.6%。三是非信貸資產(chǎn)占比不斷提升，截至11月末，上海銀行業(yè)非信貸資產(chǎn)余額占總資產(chǎn)比重達(dá)59.3%，超過了信貸資產(chǎn)占比。此外，金融風(fēng)險的整體管控也與金融創(chuàng)新發(fā)展呈現(xiàn)了良性互動的局面。近年來，上海銀監(jiān)局先后及時發(fā)現(xiàn)、提示、處置了一些區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險苗頭，成功化解鋼貿(mào)信貸風(fēng)險，有效防范了銅貿(mào)等大宗商品貿(mào)易風(fēng)險，前瞻提示了商業(yè)地產(chǎn)風(fēng)險、異地信用風(fēng)險和各類跨境跨業(yè)風(fēng)險等等，為下一步上海銀行業(yè)金融創(chuàng)新奠定了良好的信用基礎(chǔ)和發(fā)展空間。截至11月末，上海銀行業(yè)不良貸款率0.93%，顯著低于全國平均水平。