央廣網(wǎng)北京6月8日消息（記者 馬文靜）從“算盤(pán)時(shí)代”到如今的手機(jī)銀行“一觸到賬”，科技的進(jìn)步為銀行業(yè)帶來(lái)了顛覆性的變革。在國(guó)家倡導(dǎo)“科技自立自強(qiáng)”、客戶需求日漸多元化的今天，銀行金融科技的發(fā)展水平既是銀行業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行、持續(xù)創(chuàng)新的重要支點(diǎn)，也關(guān)乎國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的穩(wěn)定性和高效性。

日前，中國(guó)工商銀行公布了該行在金融科技領(lǐng)域的最新“成績(jī)單”：年度科技監(jiān)管綜合評(píng)級(jí)結(jié)果連續(xù)多年排名銀行業(yè)第一；智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）項(xiàng)目獲中國(guó)人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng) “特等獎(jiǎng)”；截至2021年末，新增和累計(jì)專利授權(quán)數(shù)均居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首位……

作為有“宇宙行”之稱的“大體量”商業(yè)銀行，工商銀行如何以金融科技實(shí)現(xiàn)大象起舞？在解決“卡脖子”問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)銀行科技高水平自立自強(qiáng)方面，工商銀行有哪些最新進(jìn)展？在區(qū)塊鏈、人工智能、隱私計(jì)算等新興技術(shù)領(lǐng)域，工商銀行進(jìn)行了哪些探索？近日，央廣網(wǎng)記者專訪工商銀行金融科技部總經(jīng)理，詳解工商銀行的金融科技藍(lán)圖。

堅(jiān)持科技高水平自立自強(qiáng) 數(shù)字工行融入千行百業(yè)

央廣網(wǎng)：從開(kāi)創(chuàng)國(guó)內(nèi)金融界建設(shè)超大規(guī)模數(shù)據(jù)中心先河的“9991工程”，到 “兩地三中心”工程，再到智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設(shè)工程（ECOS），多年來(lái)，工商銀行在信息技術(shù)領(lǐng)域的多項(xiàng)工程引領(lǐng)了我國(guó)金融業(yè)科技進(jìn)步的潮流。智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設(shè)工程（ECOS），實(shí)現(xiàn)了哪些突破？對(duì)工商銀行意味著什么？

工商銀行金融科技部總經(jīng)理：2020年末，工商銀行完成智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）。該工程構(gòu)建起多元異構(gòu)的技術(shù)架構(gòu)體系，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)集中式向全分布式的突破，打造了銀行業(yè)科技高水平自立自強(qiáng)樣板；實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)單一核心銀行系統(tǒng)向去核心化開(kāi)放生態(tài)銀行系統(tǒng)的代際躍升；在全球大型銀行中率先完成最大規(guī)模的10億級(jí)借記卡賬戶下移；構(gòu)建了全域、全要素大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)管理體系。

ECOS工程的實(shí)施，為工商銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定良好基礎(chǔ)。工商銀行提出了一套方法論體系——“生態(tài)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)建模及落地方法”，構(gòu)建了113個(gè)業(yè)務(wù)能力單元、1000余項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù)、70000多個(gè)IT服務(wù)，廣泛連接內(nèi)外部生態(tài)提供金融服務(wù)與社會(huì)服務(wù)。開(kāi)放的生態(tài)體系由此行成，截至目前，工商銀行對(duì)接了2萬(wàn)余家合作伙伴、共建了2000多個(gè)行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景，充分融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、融入人民生活。

依托ECOS工程實(shí)施成果，工商銀行把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為引領(lǐng)改革創(chuàng)新的“總抓手”。2021年底，工商銀行成立了金融科技與數(shù)字化發(fā)展委員會(huì)，健全數(shù)字化轉(zhuǎn)型企業(yè)級(jí)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，同時(shí)研究制定了《深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體方案》，明確了“數(shù)字工行”的建設(shè)目標(biāo)和布局安排。

今年2月，工商銀行發(fā)布了集團(tuán)數(shù)字化品牌“數(shù)字工行（D-ICBC）”，并以此為契機(jī)，加快構(gòu)建金融與產(chǎn)業(yè)、政府、社會(huì)、民生緊密融合的“數(shù)字共同體”。

工行將以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾需要為主線，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為關(guān)鍵要素，以全行各領(lǐng)域業(yè)務(wù)、科技煲湯式融合為重要推動(dòng)力，以業(yè)務(wù)模式和管理模式變革為突出特征，進(jìn)一步強(qiáng)化以客戶為中心，高質(zhì)量提升用戶體驗(yàn)、業(yè)務(wù)效率和經(jīng)營(yíng)價(jià)值的新銀行形態(tài)，打造高水平“數(shù)字工行”。

前沿技術(shù)場(chǎng)景探索“多點(diǎn)開(kāi)花” 打造業(yè)務(wù)創(chuàng)新引擎

央廣網(wǎng)：區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、量子科技等多種前沿科技為銀行業(yè)科技變革帶來(lái)了新機(jī)遇，在前沿技術(shù)應(yīng)用方面，工商銀行進(jìn)行了哪些探索？進(jìn)展如何？

工商銀行金融科技部總經(jīng)理：工行利用人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)構(gòu)建了一批業(yè)務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)引擎，在金融產(chǎn)品、對(duì)客服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、經(jīng)營(yíng)決策等多個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展創(chuàng)新賦能，獲得了良好的價(jià)值成效。

在人工智能方面，工行打造自主可控的企業(yè)級(jí)全棧式人工智能技術(shù)體系。通過(guò)搭建企業(yè)級(jí)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)、生物識(shí)別平臺(tái)及機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）等技術(shù)平臺(tái)，構(gòu)建“看、聽(tīng)、想、說(shuō)、做”五大人工智能核心能力，近三年來(lái)累計(jì)投產(chǎn)總分行場(chǎng)景超1000個(gè)，助力增加普惠類貸款4900億元、新增存款約600億元、避免客戶潛在損失超過(guò)2000億元。加大應(yīng)用“機(jī)器換人”，目前已投入使用600余個(gè)數(shù)字員工賦能場(chǎng)景應(yīng)用。

在區(qū)塊鏈方面，工行自主研發(fā)具有金融級(jí)安全、性能領(lǐng)先的區(qū)塊鏈平臺(tái)。利用區(qū)塊鏈去中心化、防篡改、易追溯等特性提升風(fēng)控管理水平，在資金管理、貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融、民生溯源等領(lǐng)域近40個(gè)場(chǎng)景落地應(yīng)用，已為超過(guò)1400家機(jī)構(gòu)、3.8萬(wàn)家企業(yè)提供區(qū)塊鏈服務(wù)，鏈上交易金額達(dá)6700多億元，取得較好應(yīng)用效果。

在大數(shù)據(jù)方面，工行建成了自主可控的大數(shù)據(jù)服務(wù)云和數(shù)據(jù)中臺(tái)，率先實(shí)現(xiàn)行內(nèi)、行外、結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的全數(shù)據(jù)整合，建立以“一湖兩庫(kù)”為核心的企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)體系，為總分行的海量數(shù)據(jù)快速處理、分析挖掘提供支持。

目前，量子技術(shù)在金融領(lǐng)域處于探索應(yīng)用階段。工行成立金融科技研究院，積極跟蹤研究量子科技前沿基礎(chǔ)技術(shù)發(fā)展動(dòng)態(tài)，聯(lián)合國(guó)內(nèi)領(lǐng)先研究機(jī)構(gòu)探索試點(diǎn)應(yīng)用思路，持續(xù)開(kāi)展實(shí)驗(yàn)性的技術(shù)運(yùn)用。工行聯(lián)合中國(guó)科技大學(xué)先后于2015年、2017年實(shí)現(xiàn)基于量子通信技術(shù)的同城和異地?cái)?shù)據(jù)加密傳輸，在電子檔案、網(wǎng)上銀行等領(lǐng)域落地試點(diǎn)。2021年，工行在銀行業(yè)中率先完成了量子隨機(jī)數(shù)的場(chǎng)景試點(diǎn)。量子隨機(jī)數(shù)被認(rèn)為是安全性最高的隨機(jī)數(shù)，我們利用其隨機(jī)性、不可推測(cè)和不可重復(fù)的特點(diǎn)，運(yùn)用量子隨機(jī)數(shù)加密、標(biāo)記、校驗(yàn)重要金融交易信息，以更有效地防范用戶身份假冒、交易數(shù)據(jù)截獲重放等攻擊，更好地確保用戶意愿的真實(shí)性、交易要素的完整性和交易過(guò)程的安全性。

疫情考驗(yàn)銀行數(shù)字“免疫力” 90%以上的普惠業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)線上化

央廣網(wǎng)：新冠肺炎疫情對(duì)銀行服務(wù)產(chǎn)生了怎樣的影響？面對(duì)疫情挑戰(zhàn)，工商銀行如何用金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

工商銀行金融科技部總經(jīng)理：疫情加速了銀行服務(wù)模式的變革，也可以說(shuō)，疫情是對(duì)銀行數(shù)字“免疫力”的檢驗(yàn)，是對(duì)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的檢驗(yàn)，是對(duì)銀行金融科技綜合實(shí)力的檢驗(yàn)。對(duì)工行而言，疫情帶來(lái)了幾方面新的挑戰(zhàn)：

從內(nèi)部來(lái)看，內(nèi)部連續(xù)運(yùn)作是外部連續(xù)運(yùn)作的基礎(chǔ)，也是保障全行業(yè)務(wù)連續(xù)性的基線。疫情期間，我們通過(guò)用自研的VPN、視頻會(huì)議系統(tǒng)等硬核科技實(shí)力保障了全集團(tuán)、境內(nèi)境外40多萬(wàn)員工在線、組織在線、指揮在線，保證全行業(yè)務(wù)7*24小時(shí)不間斷、不停歇。同時(shí)，我們通過(guò)大規(guī)模遠(yuǎn)程協(xié)同，統(tǒng)籌了7個(gè)開(kāi)發(fā)基地的研發(fā)工作，保障了系統(tǒng)開(kāi)發(fā)投產(chǎn)、系統(tǒng)持續(xù)升級(jí)，目前我們已經(jīng)投產(chǎn)了多個(gè)版本，沒(méi)有因?yàn)橐咔橛绊憳I(yè)務(wù)的更迭，沒(méi)有因?yàn)橐咔閷?dǎo)致金融服務(wù)中斷，確保了全行業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

從外部來(lái)看，疫情使客戶的需求發(fā)生了較大的變化，較多業(yè)務(wù)需要從原先線下網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)移到線上。為了應(yīng)對(duì)疫情的影響、滿足客戶服務(wù)需要，工商銀行推出了“云工行”，通過(guò)線上的服務(wù)方式，將網(wǎng)點(diǎn)工作人員、客戶經(jīng)理、柜面服務(wù)從線下轉(zhuǎn)移至線上，依托云工作室，實(shí)現(xiàn)與客戶實(shí)時(shí)互動(dòng)。同時(shí)，將遠(yuǎn)程客服轉(zhuǎn)移至線上，百余位遠(yuǎn)程客服以“智能+人工”“文字+語(yǔ)音+視頻”的方式解決各類客戶需求。針對(duì)老年客群，工行通過(guò)屏對(duì)屏的服務(wù)，幫助老年客戶辦理線上業(yè)務(wù)，積極彌合數(shù)字鴻溝。

“云工行”的推出，是工行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要特征，通過(guò)數(shù)字化的形式，將工行服務(wù)線上化，將更多的銀行業(yè)務(wù)要素變成云上服務(wù)，讓客戶隨時(shí)隨地去獲得服務(wù)體驗(yàn)。目前，工行1.6萬(wàn)網(wǎng)點(diǎn)以及個(gè)人、對(duì)公客戶經(jīng)理全部實(shí)現(xiàn)上云，并借助與29個(gè)省市大數(shù)據(jù)局合作，積極推進(jìn)政務(wù)數(shù)據(jù)融合，落地300多個(gè)政務(wù)場(chǎng)景，讓數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑路，在疫情情況下發(fā)揮了巨大的作用。目前工行已有98%的業(yè)務(wù)可在線上完成，這也是順應(yīng)了客戶的需求變化。

在服務(wù)中小微企業(yè)方面，工行積極響應(yīng)國(guó)家部署，為了應(yīng)對(duì)疫情的影響，我們通過(guò)大數(shù)據(jù)等智能化手段，將90%以上的普惠業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)線上化，更快更便捷地服務(wù)中小微客戶。