本報(bào)記者 歐陽劍環(huán)

　　長期以來，中小銀行在服務(wù)民營小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)揮了不可替代的作用。近兩年來，中小銀行在深化改革、防范風(fēng)險(xiǎn)方面已取得有效進(jìn)展，包商銀行等高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的改革重組也在穩(wěn)妥推進(jìn)，筆者認(rèn)為，未來進(jìn)一步深化中小銀行改革還需重點(diǎn)聚焦四方面突出問題。

　　一是加快構(gòu)建商業(yè)銀行資本補(bǔ)充的長效機(jī)制。截至2019年末，我國城商行和農(nóng)商行的資本充足率顯著低于銀行業(yè)平均水平。受新冠肺炎疫情的影響，城商行和農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力更為突出，同時，加大信貸投放力度需要更為充足的資本水平。然而，相較于大中型銀行，目前大多數(shù)的非上市城農(nóng)商行資本補(bǔ)充渠道卻相對有限，仍需監(jiān)管部門給予有力支持，加快資本補(bǔ)充工具改革步伐�？梢灶A(yù)期的是，更多中小銀行有望通過IPO、優(yōu)先股、永續(xù)債等渠道充實(shí)資本。

　　二是持續(xù)完善公司治理。從當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)已暴露的風(fēng)險(xiǎn)來看，公司治理失靈、內(nèi)控管理失效是重要原因。近兩年來，銀保監(jiān)會持續(xù)補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，從嚴(yán)查處股東股權(quán)違法違規(guī)行為。下一步，公司治理仍要抓住股權(quán)管理的“牛鼻子”，一方面加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，嚴(yán)審股東資質(zhì)，強(qiáng)化穿透管理；另一方面持續(xù)加大清理整治力度，對股東股權(quán)違法違規(guī)亂象保持高壓態(tài)勢。

　　三是不斷降低信貸成本。隨著銀行體系讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的預(yù)期明確，銀行資產(chǎn)端收益下行壓力加大，中小銀行在負(fù)債端吸儲難度大、成本高，應(yīng)從多方面著手給予中小銀行合理的盈利空間。今年以來，流動性保持合理充裕，降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等政策措施落地也為中小銀行提供了大量低成本資金來源。未來可通過支持中小銀行增加市場化融資渠道等方式，繼續(xù)降低中小銀行資金成本。

　　四是找準(zhǔn)業(yè)務(wù)定位。過去，部分中小銀行經(jīng)營模式粗放，甚至偏離主業(yè)，盲目追求發(fā)展速度和規(guī)模，積累了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。對此，監(jiān)管部門出臺了相關(guān)的監(jiān)管措施，比如，此前銀保監(jiān)會對中小銀行異地經(jīng)營行為進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。未來應(yīng)繼續(xù)引導(dǎo)中小銀行摒棄盲目擴(kuò)張的發(fā)展理念，發(fā)揮了解當(dāng)?shù)乜蛻舻膬?yōu)勢，深耕本地，回歸本源，下沉服務(wù)，特別是強(qiáng)化社區(qū)和縣域金融服務(wù)。

　　此外，深化中小銀行改革還需監(jiān)管驅(qū)動和行動自覺同步發(fā)力。監(jiān)管部門應(yīng)加大對中小銀行的政策傾斜，進(jìn)一步實(shí)施差異化監(jiān)管，支持中小銀行立足自身優(yōu)勢，創(chuàng)新業(yè)務(wù)和流程。中小銀行自身應(yīng)樹立主動合規(guī)意識，提高經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，更好地服務(wù)民營和中小微企業(yè)。