央廣網(wǎng)北京7月16日消息（記者陳璽宇）據(jù)經(jīng)濟之聲《天下公司》報道，工商銀行最近宣布，工行信用卡發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到1.15億張，成為全球最大的信用卡發(fā)卡銀行。就在昨天，工商銀行推出覆蓋線上線下和O2O支付全場景的二維碼支付產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家具備二維碼支付產(chǎn)品的商業(yè)銀行。

　　目前，工銀信用卡年消費額達(dá)2.8萬億元，貸款余額超過4300億元，在同業(yè)市場領(lǐng)先。這些數(shù)據(jù)說明了什么？工商銀行董事長易會滿這樣解釋的：“初步實現(xiàn)了‘建設(shè)全球第一大發(fā)卡銀行，打造中國第一信用卡品牌’的宏偉目標(biāo)，工銀信用卡的綜合實力正源源不斷地轉(zhuǎn)化為服務(wù)實體經(jīng)濟、促進(jìn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的新動力。”

　　與此同時，工商銀行推出了二維碼支付，這是一款新型的移動支付產(chǎn)品，只要輕松“掃一掃”，就可以覆蓋線上線下和O2O支付的全場景，大大提高了支付效率和便利程度。特別值得一提的是，這種支付方式，采用了國際清算組織領(lǐng)先的令牌技術(shù)，對卡號進(jìn)行了變異處理，可以有效保護(hù)客戶資金和信息安全。

　　從工商銀行的相關(guān)發(fā)展計劃來看，這個新產(chǎn)品的推出，還將為中小微企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)造便利條件。易會滿介紹：“我們還將以二維碼支付為紐帶，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘中小商戶的經(jīng)營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發(fā)工資等全面金融服務(wù)，以數(shù)據(jù)化、純信用、全線上的融資產(chǎn)品進(jìn)一步降低小微企業(yè)獲取金融服務(wù)的門檻和成本，緩解小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，打通小微企業(yè)融資服務(wù)的‘最后一公里’。”

　　作為“宇宙行”，工行的一舉一動頗受關(guān)注。據(jù)介紹，工行二維碼支付支持用戶主掃和被掃兩種場景， 并采用國際清算組織領(lǐng)先的Token令牌技術(shù)對卡號進(jìn)行變異處理，在交易全程保護(hù)資金和信息安全。

　　此外，工行還將完善“持卡支付、手機閃付、掃碼快付”為主體的線上線下支付體系，將支付產(chǎn)品無縫嵌入消費者購物、用餐、娛樂等各種生活場景，通過金融與生活的有機融合激發(fā)不同業(yè)態(tài)的消費需求。工行牡丹卡中心總裁欒建勝說：“其實也是在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的情況下，在支付多場景的情況下，我們適應(yīng)形勢，率先成立專門的團隊來專門研究這樣的問題，專門推廣這樣的產(chǎn)品，把客戶和商戶聯(lián)系起來�！�

　　工行方面透露，目前這款二維碼支付產(chǎn)品僅支持工行的銀行卡，日后將逐漸支持其他商業(yè)銀行的銀行卡。支付行業(yè)人士杜先生曾在某家國有四大行的支付部門工作多年，他認(rèn)為工行通過推出二維碼支付，布局移動支付領(lǐng)域，這樣的打法非常順理成章：“移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，用戶已經(jīng)習(xí)慣并且依賴這種移動互聯(lián)的支付方式。”

　　據(jù)了解，這次推出的工銀二維碼支付是工銀e支付體系內(nèi)的一款新產(chǎn)品，也是e-ICBC戰(zhàn)略的組成部分，是對工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的豐富和延伸。工銀二維碼支付將依托e-ICBC三大平臺的互聯(lián)互通，促進(jìn)工銀二維碼支付與工銀e生活、工銀e校園、工銀e投資等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的協(xié)同和引流。

　　根據(jù)工行官方數(shù)據(jù)，目前，融e行客戶數(shù)2.15億戶，融e聯(lián)客戶數(shù)突破三千萬戶，融e購用戶數(shù)達(dá)4400萬戶，工銀e支付客戶數(shù)超過1億戶。

　　二維碼支付的推廣并不是一路順風(fēng)。2014年3月13號，央行下發(fā)緊急文件叫停了二維碼支付等面對面支付服務(wù)，理由是線下二維碼支付存在一定支付風(fēng)險隱患。

　　可近兩年，二維碼支付并未真正銷聲匿跡。據(jù)易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國第三方移動支付市場繼續(xù)保持較高的增長速度，全年市場交易規(guī)模超過16萬億元，同比漲104%。

　　但是業(yè)內(nèi)并沒有放棄二維碼支付，就在2014年年底，也就是二維碼支付被叫停的當(dāng)年年底，經(jīng)過技術(shù)上的改進(jìn)，就已經(jīng)有銀行和第三方支付機構(gòu)著手對二維碼支付的研究。

　　不少業(yè)內(nèi)人認(rèn)為，二維碼支付可以改善大眾消費環(huán)境。還可以把二維碼支付作為紐帶，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘中小商戶的經(jīng)營狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財、電子銀行、代發(fā)工資等全面金融服務(wù)。

　　支付行業(yè)人士杜先生認(rèn)為，二維碼以其低門檻、低成本的特質(zhì)，成為移動支付版圖中的重要一環(huán)，對發(fā)展普惠金融具有重要意義。

　　最近隨著央行發(fā)文確認(rèn)二維碼支付市場地位，關(guān)于二維碼支付的限制目前也有了松動的跡象。央行將其定位為傳統(tǒng)線下銀行卡支付業(yè)務(wù)補充，肯定了線下條碼支付優(yōu)勢，包括具有進(jìn)入門檻低、便捷等特點，并要求支付清算協(xié)會負(fù)責(zé)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍說：“二維碼支付是一種軟件支付技術(shù)，所以在應(yīng)用的過程中，可能有一個相對的風(fēng)險隱患需要我們給予關(guān)注。從未來得發(fā)展方向看，我們認(rèn)為將二維碼支付定位于小額支付�！�

　　而支付清算協(xié)會已經(jīng)召集包括支付寶、財付通以及部分銀行開會，要求重點對條碼支付信息業(yè)務(wù)信息報備、交易限額信息保護(hù)等風(fēng)險管理手段進(jìn)行前期資料準(zhǔn)備。

　　與此同時，央行還明確提出，無論是商業(yè)銀行還是支付機構(gòu)、使用銀行賬戶還是支付賬戶，都應(yīng)該按照交易驗證安全等級的不同，統(tǒng)一通過交易額度進(jìn)行風(fēng)險控制和安全管理，具體按照7月1日起執(zhí)行的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》中關(guān)于交易額度和賬戶安全認(rèn)證管理規(guī)定要求。

　　這樣，加上工商銀行二維碼移動支付產(chǎn)品的發(fā)布，中國移動支付市場形成了三大派別爭鋒之勢:支付寶、微信代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，蘋果、三星與銀聯(lián)合作的硬件企業(yè)，工商銀行這樣的商業(yè)銀行。

　　杜先生告訴天下公司，他個人不太看好工行的移動支付業(yè)務(wù)，一是因為營銷、補貼的力度很難跟互聯(lián)網(wǎng)巨頭同日而語；二是缺少應(yīng)用場景，大家對于工行的客戶端沒有使用習(xí)慣，用戶黏性上比不過支付寶和微信支付。

　　央廣短評：既要用戶體驗，也須注意風(fēng)險。

　　移動支付之所以短時間內(nèi)能夠贏得不少用戶的青睞，跟它的使用體驗分不開：方便、快捷、高效，在支付領(lǐng)域刮起陣陣旋風(fēng)。不過我們也要提醒各位聽眾，作為一種金融工具，移動支付也存在風(fēng)險；在追求用戶體驗的同時，也不應(yīng)該忘記防范潛在的風(fēng)險。

　　中國金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理王梅提示：用戶對自己的賬號、密碼這些關(guān)鍵的信息，包括這個手機短信驗證，這些信息要有比較強的自我保護(hù)意識。第二，有些手機客戶端可能是假冒的，而用戶有時候并不知道，需要注意防范。