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　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 近期,郟縣聯(lián)社結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H,以“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)品牌為主線,以農(nóng)戶信用評定工作為切入點,堅持“四項原則”落實“七項措施”,大力支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)民群眾發(fā)家致富奔小康。

　　一、“四項原則”做基礎(chǔ)

　　堅持有效對接,合作共贏的原則。聯(lián)社推出“惠農(nóng)貸”信貸品牌,能夠進一步走進農(nóng)村,貼近農(nóng)民,與農(nóng)民進行面對面地有效對接,著力解決農(nóng)民貸款難問題。同時強化與地方政府合作,加強對農(nóng)民群眾誠信守法意識的教育,引導(dǎo)農(nóng)民誠實守信,依法履約,用好用活信貸資金。最終達到讓農(nóng)民致富、信用社增效、合作共贏的目的。

　　堅持典型示范,穩(wěn)妥推進的原則。由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府推薦、聯(lián)社考察,重點選擇誠信度高、金融需求旺盛的行政村開展試點工作。在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上向符合條件的其他行政村進一步推廣,從而走出一條典型引路、示范帶動、以點帶面、輻射全轄的誠信金融環(huán)境創(chuàng)建新格局。

　　堅持教育為主,競爭入圍的原則。大力開展誠信意識的宣傳教育和爭創(chuàng)“誠信戶”信用評定活動,營造人人依法守法,個個誠信重諾的社會氛圍,為創(chuàng)建誠信金融環(huán)境奠定堅實的基礎(chǔ)。同時,要把對農(nóng)戶信用等級的評定引入競爭機制,讓廣大農(nóng)戶踴躍參加競爭,營造以“誠信光榮、失信可恥”的良好氛圍。

　　堅持實事求是,動態(tài)考核的原則。對農(nóng)戶信用等級評定、貸款余額核定、資金的使用情況及貸款資金到期回籠等進行現(xiàn)場監(jiān)管,跟蹤檢查。對優(yōu)質(zhì)客戶、黃金客戶實行重點備案制,納入“誠信客戶數(shù)據(jù)庫”進行特別管理。同時,根據(jù)客戶守諾履約情況,對信用等級作出晉升或降級處理,對不符合條件的及時終止授信。

　　二、“七項措施”抓落實

　　(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)

　　為確保全縣信用評定工作的順利開展,聯(lián)社成立了以理事長為組長、其他班子成員為副組長、個人客戶部經(jīng)理及信用社主任為成員的信用評定工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)此項工作的組織實施。聯(lián)社成立四個個人客戶部,實行分片管理,每個客戶部分包3-4個鄉(xiāng)(鎮(zhèn)),信用評定工作采取先試點、后鋪開、“梯級推進”方式逐步開展。

　　同時,聯(lián)社加強與當(dāng)?shù)卣�府的溝通、協(xié)調(diào),在縣、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村成立三級“惠農(nóng)貸”信用評定組織:

　　1.縣級組織�？h政府成立以常務(wù)副縣長為組長,縣人行、縣監(jiān)管辦、縣金融辦、縣聯(lián)社負(fù)責(zé)人及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)主管農(nóng)業(yè)副職、個人客戶部經(jīng)理為成員的“惠農(nóng)貸”信用評定小組,具體負(fù)責(zé)全縣誠信工程創(chuàng)建工作。

　　2.鄉(xiāng)級組織。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府成立以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))長或主管農(nóng)業(yè)副職為組長,信用社主任、各行政村負(fù)責(zé)人為成員的信用評定小組,具體負(fù)責(zé)擬授信行政村的篩選、推薦及考察工作。

　　3.村級組織。擬授信行政村成立以村支部書記為組長,包村干部、大學(xué)生村官、村委班子、人大代表、黨員代表、群眾代表為成員的信用評定小組(7-9人),具體負(fù)責(zé)授信農(nóng)戶的審查、表決工作。

　　(二)全方位抓好業(yè)務(wù)宣傳

　　聯(lián)社綜合部負(fù)責(zé)制定專題宣傳方案,充分利用報刊、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體,在電臺、電視臺開設(shè)“開展農(nóng)戶信用評定,打造農(nóng)村信用環(huán)境”專題和專欄,大力宣傳開展農(nóng)戶信用評級授信工作的目的意義,促使農(nóng)信社相關(guān)信貸支農(nóng)政策深入人心,重塑農(nóng)信社扎根農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)的良好形象。

　　(三)細(xì)化業(yè)務(wù)工作流程

　　一是由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府推薦、聯(lián)社客戶部與信用社考察的方式,重點選擇村兩委班子健全、團結(jié)務(wù)實、誠信環(huán)境好、貸款質(zhì)量高的行政村作為“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)開展的試點村。

　　二是由試點村組織召開村民代表大會,做好業(yè)務(wù)宣傳發(fā)動工作,并選舉產(chǎn)生村級信用評定組織。

　　三是由村民自愿提出授信申請,上報村級信用評定小組;由村級信用評定小組召開專題會議,投票推選擬授信農(nóng)戶并向聯(lián)社推薦。

　　四是由聯(lián)社客戶經(jīng)理通過個人征信系統(tǒng)查詢、分組入戶實地調(diào)查,結(jié)合等級評定測分結(jié)果,逐戶確定授信額度。同時在被評定村張貼《農(nóng)戶小額貸款授信結(jié)果公示》。

　　五是由聯(lián)社客戶部門根據(jù)授信公示情況,深入授信農(nóng)戶家中現(xiàn)場辦理貸款授信手續(xù),并發(fā)放“惠農(nóng)貸”一卡通。已授信農(nóng)戶根據(jù)貸款需求,持惠農(nóng)貸卡及有效身份證件,在授信額度和授信期限內(nèi),隨時到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社營業(yè)窗口,辦理貸款發(fā)放手續(xù),隨貸隨用,循環(huán)使用。

　　(四)簡化貸款手續(xù)

　　為切實做好農(nóng)戶信用評定工作,聯(lián)社從提高辦貸效率,簡化貸款手續(xù)著手,凡不涉及信貸管理系統(tǒng)要求必須具備的,全部予以取消;借款人、擔(dān)保人需要提供的資料全部從簡,內(nèi)部運作資料采取一表通,一張表涵蓋貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批整個過程,既節(jié)約了紙張,又提高了辦貸效率;簡化后的貸款資料較以前減少了近五分之四,辦貸時限(自貸款受理到貸款發(fā)放):惠農(nóng)貸7天時間辦結(jié),其他貸款品牌3-5天辦結(jié),深受客戶好評。

　　(五)加大績效考核、強化責(zé)任追究

　　聯(lián)社為充分調(diào)動和激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性,制定了郟縣聯(lián)社客戶經(jīng)理績效工資考核辦法,對小額農(nóng)戶貸款實行完全績效考核,對客戶經(jīng)理按業(yè)務(wù)量和收息量計酬。

　　同時,設(shè)立客戶經(jīng)理貸款風(fēng)險補償金賬戶,從客戶經(jīng)理每月領(lǐng)取的績效工資中扣除一部分,存入客戶經(jīng)理名下,用于賠償客戶經(jīng)理經(jīng)放的逾期貸款。年度終了,客戶經(jīng)理經(jīng)放貸款沒有形成不良的,返還當(dāng)年客戶經(jīng)理繳納風(fēng)險補償金的一定比例,剩余部分繼續(xù)作為客戶經(jīng)理的風(fēng)險管理基金,待其工作崗位調(diào)整,所經(jīng)放的貸款全部收回后風(fēng)險基金全額返還。

　　對到期未收回的貸款實行全額賠償制,凡貸款逾期3個月未收回的,由客戶經(jīng)理自行賠償(盡職免責(zé)者除外),凡不賠償者,給予開除紀(jì)律處分,涉嫌犯罪的移交司法機關(guān)追究其法律責(zé)任。

　　(六)抓好風(fēng)險防控

　　一是聯(lián)社審計監(jiān)察部按照客戶部門新發(fā)放的貸款名單,通過電話回訪方式,逐戶對信貸業(yè)務(wù)真實性和客戶經(jīng)理廉潔自律情況進行回訪。

　　二是聯(lián)社客戶部門做好定期跟蹤檢查工作,并強化與授信村信用評定組織的聯(lián)系,及時排查授信農(nóng)戶風(fēng)險隱患,發(fā)現(xiàn)問題及時調(diào)整授信額度或停止用信收回貸款。

　　三是聯(lián)社強化與公檢法司等部門的合作,發(fā)現(xiàn)涉嫌騙貸、弄虛作假、改變借款用途等違規(guī)違法行為的,依法及時追回信貸資金,并追究相關(guān)人員責(zé)任。

　　四是鼓勵授信農(nóng)戶自愿參加人身意外傷害保險,切實防范貸款風(fēng)險。

　　(七)嚴(yán)明工作紀(jì)律,確保工作實效

　　聯(lián)社制定簡便易行的農(nóng)戶信用評定工作方案,加強對相關(guān)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn),做到服務(wù)熱情、行為規(guī)范、語言文明、信息對稱;評定工作中,聯(lián)社客戶經(jīng)理嚴(yán)格遵守各項內(nèi)控制度,廉潔自律,杜絕“吃拿卡要”現(xiàn)象,發(fā)現(xiàn)或接到群眾舉報,經(jīng)查證屬實的,聯(lián)社將從嚴(yán)處理,絕不姑息遷就。 (辛勝利、王要州)