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　　央廣網(wǎng)河南分網(wǎng)消息 從監(jiān)管部門“自明家門”到簡政放權“自我改革”和“自行約束”相結合,1月20日銀監(jiān)會宣布啟動成立12年來的首次組織架構大調整。這次改革以后,銀監(jiān)會的監(jiān)管資源將進一步向監(jiān)管一線傾斜,進一步提升專業(yè)化監(jiān)管水平。這次改革將新設立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部、信托監(jiān)督管理部,同時,改造3個部門(統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔保業(yè)務工作部),設立審慎規(guī)制局、現(xiàn)場檢查局、銀行業(yè)普惠金融工作部。調整后,監(jiān)管部門將由11個增至17個,占比提高到77%,監(jiān)管處室將由85個增至109個,占比77.9%。

　　接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的業(yè)內(nèi)專家表示,“推進金融改革在一定程度上非常需要完善頂層設計,銀監(jiān)會此次將監(jiān)管構架進行調整也正是為未來金融發(fā)展方向鋪路,尤其是針對一些新興起的普惠金融發(fā)展預留了監(jiān)管責任和空間。相信不久后P2P行業(yè)的監(jiān)管細則會落地,民營銀行試點范圍也將拓寬�！�

　　“此次改革將統(tǒng)籌有序推進,并設有一個月的過渡期。過渡期內(nèi),各部門按照原有分工,繼續(xù)履行與有關部委溝通聯(lián)系、受理市場準入事項等職責,做到對內(nèi)無縫隙銜接,對外無感覺過渡�！便y監(jiān)會相關負責人說。

　　重塑組織構架 強化主業(yè)監(jiān)管

　　“機構改革醞釀了大半年,面對目前經(jīng)濟環(huán)境下的新情況、新任務、新特點,新常態(tài)下的監(jiān)管究竟應該怎么做,這是優(yōu)化組合的問題,也是怎么規(guī)范的問題。”銀監(jiān)會相關負責人表示,當年銀行業(yè)總資產(chǎn)才幾萬億元,而現(xiàn)在銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)超過了165億元,僅商業(yè)銀行總資產(chǎn)就有120多億元,12年來規(guī)�？焖僭鲩L。

　　早在2003年4月28日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式掛牌成立,作為國務院直屬的正部級事業(yè)單位,整合了中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監(jiān)管職能和中央金融工委的相關職能。

　　最早提出成立銀監(jiān)會設想的國務院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟研究部研究員魏加寧認為,把中央銀行制訂貨幣政策和實施銀行監(jiān)管的職能分離開,一方面提高貨幣政策的獨立性,另一方面銀行監(jiān)管的專業(yè)化水平也有利于提升,更重要的是防止貨幣政策與銀行監(jiān)管的同步震蕩。

　　銀監(jiān)會運作以來,相繼設立了27個部門,在地方上則實行垂直管理模式,于各省設立銀監(jiān)局,在各地級市設立銀監(jiān)分局。銀監(jiān)會相關負責人認為,此次監(jiān)管架構改革,人員編制不變,職責任務不變,但都做了優(yōu)化,突出了監(jiān)管主業(yè)為紅線,各機構監(jiān)管部以監(jiān)管職責內(nèi)容命名,銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部;銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部;銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部;銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部;合作金融機構監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構監(jiān)管部。

　　并且,撤銷2個部門(培訓中心、信息中心),設立城市商業(yè)銀行監(jiān)管部,專司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營銀行的監(jiān)管職責;設立信托監(jiān)督管理部,專司對信托業(yè)金融機構的監(jiān)管職責。同時,對3個部門(即統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔保業(yè)務工作部)進行改造,設立審慎規(guī)制局,牽頭非現(xiàn)場監(jiān)管工作,統(tǒng)一負責銀行業(yè)審慎經(jīng)營各項規(guī)則制定;設立現(xiàn)場檢查局,負責全國性銀行業(yè)金融機構現(xiàn)場檢查;設立銀行業(yè)普惠金融工作部,牽頭推進銀行業(yè)普惠金融工作。

　　簡政放權兼顧風控和金融創(chuàng)新

　　銀監(jiān)會歷任的銀監(jiān)會主席均認為,嚴防風險是銀行業(yè)及監(jiān)管部門的生命線。從過去的、繁瑣的行政審批逐步過渡到現(xiàn)在的備案制,將部分準入權下放給地方監(jiān)管局,逐步正在建立起一套既精簡又能提升效率的“傘形”審批、風控結構。

　　銀監(jiān)會指出,“本著風險為本、法人監(jiān)管、屬地負責的原則,進一步明確了總會與派出機構之間的風險監(jiān)管職責和權力,對于全國性機構,主要由總會各機構監(jiān)管部門承擔風險監(jiān)管主體責任,派出機構負相應監(jiān)管協(xié)助責任;對于地方性機構,總會僅對法人機構的新設籌建、市場退出、重組改制和破產(chǎn)重整進行審批,其他市場準入權力下放給銀監(jiān)局,并由注冊所在地派出機構承擔風險監(jiān)管主體責任,總會相應監(jiān)管部門負指導責任�！�

　　同時,銀監(jiān)會按照放管結合的要求,在明確職責分工和下放監(jiān)管權力的基礎上,建立總會對派出機構履行準入管理和監(jiān)管盡職情況的后評價機制,建立行政許可負面清單和問責清單,凡發(fā)生派出機構未盡到屬地主體監(jiān)管責任的,總會可視情況約束或上收監(jiān)管權力,實現(xiàn)對派出機構按履職能力進行差異化授權和嚴格問責。調整后,實現(xiàn)還權于市場,讓權于社會,放權于基層。

　　實際上,在2014年6月銀監(jiān)會就發(fā)布了《關于推進簡政放權改進市場準入工作有關事項的通知》,將原有12大項行政審批項目清減3項保留9項,簡化行政審批流程,并將部分行政審批權限下放各地銀監(jiān)局。

　　“我們狠狠地砍了一刀,把產(chǎn)品準入、產(chǎn)品管理,由審批制改為報告制,只管業(yè)務范圍不管業(yè)務性質。以前信托計劃都要監(jiān)管來審,捆住了市場手腳,也讓政府為市場做了無謂的背書。再比如資產(chǎn)證券化,我們只審資格,資產(chǎn)包則不需要打開檢查。”上述相關負責人進一步說。另外,銀監(jiān)會只對“三個半”部門負主體責任,即政策性銀行、五大行、股份制銀行及非銀行中的四大資產(chǎn)管理公司,而其他的主體職責全部交到地方銀監(jiān)局,由其進行監(jiān)管。同時,銀監(jiān)會只保留三項準入權力:新機構的出生(即只批籌建而不批開業(yè))、機構的重組改革、機構的破產(chǎn)重整。

　　申銀萬國銀行業(yè)分析師指出,“自2008年以來,銀行業(yè)務創(chuàng)新的一個突出特點就是通過各類業(yè)務渠道突破原有的監(jiān)管限制,實現(xiàn)銀行業(yè)資產(chǎn)表外化。從最早的銀行承兌匯票到信托貸款、委托貸款、同業(yè)業(yè)務等均體現(xiàn)這一思路。在金融創(chuàng)新形式日趨多樣,涉及機構范圍愈加廣泛的背景下,原有的監(jiān)管與規(guī)制職能合一、條線化監(jiān)管的思路不再適用。此次改革提出規(guī)則制定層面的統(tǒng)一,是應對金融創(chuàng)新監(jiān)管的積極步驟�！�

　　業(yè)內(nèi)專家認為,準入是銀監(jiān)會的核心職能,而非準入性的行政許可要么放權給地方監(jiān)管局,要么讓渡給銀行業(yè)協(xié)會。銀監(jiān)會將分級建立“權力清單”、“責任清單”和“約束清單”,加強自我約束,強化監(jiān)管問責。

　　“上述所謂負面清單管理,就是列出哪些情況不能批,比如高管資格、分支機構,而約束清單則是如果有一單違背了負面清單,就由對口的監(jiān)管機構核準,每一筆都報審銀監(jiān)會,實施差異化的授權、差異化的監(jiān)管�！便y監(jiān)會相關負責人分析稱。

　　新常態(tài)監(jiān)管思路需更加細化

　　與此同時,P2P等新興金融業(yè)態(tài)的井噴式發(fā)展也倒逼監(jiān)管方向轉型,而此次監(jiān)管架構改革同樣強調了發(fā)展普惠金融,“銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)服務和小貸、網(wǎng)貸、融擔等非持牌機構監(jiān)管協(xié)調方面的抓總職責。進一步明確和強化了創(chuàng)新部、消保局、信科部等功能監(jiān)管部門的職責,完善功能監(jiān)管和機構監(jiān)管有效聯(lián)動的架構體系。調整后的架構完善功能監(jiān)管和機構監(jiān)管的分工合作�！便y監(jiān)會相關負責人說。

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,在普惠金融方面,國家賦予了銀監(jiān)會這個職能,推進國內(nèi)銀行業(yè)普惠金融的發(fā)展,普惠金融業(yè)務以前分散在不同部門之中,之前有一個中小企業(yè)融資辦公室放在二部,后來普惠金融涉及到農(nóng)村,合作部也在做一些內(nèi)容,這次調整把原來分散在不同部門中的和普惠金融相關的一些組合集中起來,包括小貸、網(wǎng)貸等,這樣可以形成系統(tǒng)的監(jiān)管。

　　微眾銀行行長曹彤指出,“互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界整合正是業(yè)務邊界的擴展,超越了我們現(xiàn)在分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管框架。比如說大數(shù)據(jù),它提供了一種新的風險認證識別的模式,傳統(tǒng)的銀行貸款主要是基于財務信息來做信用的判斷,因為有大數(shù)據(jù)的出現(xiàn),可以有財務數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù),緯度更廣�？梢圆捎酶�新的方法去判定一筆業(yè)務的風險和一個人的信譽,包括O2O,包括銀行的支行、證券營業(yè)部都是單一功能,以互聯(lián)網(wǎng)為中心的新的直接融資模式下,網(wǎng)點的功能在改變,所以這些也在呼喚著一種新的監(jiān)管上的互聯(lián)網(wǎng)化�！�

　　“基于我們國家?guī)浊�萬個企業(yè)融資的需要,基于我們具備了一定的互聯(lián)網(wǎng)基礎條件,基于我們已經(jīng)有了相當?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實踐,所以我認為金融監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)化是呼之欲出,而這點恰恰也是互聯(lián)網(wǎng)金融真正能夠得以取得成效的制度基礎�！辈芡�說。

　　也有業(yè)內(nèi)分析人士認為,新常態(tài)下的監(jiān)管思路需在未來進一步細化。申銀萬國銀行業(yè)分析師就認為,“注意到普惠金融工作部的成立則在很大程度上遵循業(yè)務條線思路,其所覆蓋的小微、三農(nóng)、小貸、網(wǎng)貸等業(yè)務條線,部分目前已經(jīng)在各類銀行業(yè)金融機構中開展,而其他創(chuàng)新類業(yè)務未來也將被更多類型的銀行業(yè)金融機構所接納。未來一段時期內(nèi)機構條線和業(yè)務條線監(jiān)管部門之間的協(xié)調工作可能日趨繁重,最終或可以觸發(fā)銀監(jiān)會更加深刻的業(yè)務條線監(jiān)管思路改革�！�(蔡穎)