南方日?qǐng)?bào)訊  “一兩個(gè)月前，惠州還有好幾家銀行的首套房貸利率能打9.5折，轉(zhuǎn)眼間，不僅折扣取消了，越來(lái)越多的銀行還開(kāi)始上浮利率了！”……

　　今年二季度過(guò)半，在京滬廣深四大一線城市已紛紛上調(diào)房貸利率后，緊跟一線城市房貸政策頻頻收緊的步伐，處于二三線城市的惠州房貸市場(chǎng)也走起了“緊路”。

　　記者通過(guò)走訪調(diào)查獲悉，今年4月惠州仍有部分銀行給予首套房利率優(yōu)惠折扣，而進(jìn)到了5月，惠州各家銀行均表示沒(méi)有利率優(yōu)惠，首套住房貸款利率按不低于基準(zhǔn)利率執(zhí)行，多數(shù)銀行也已經(jīng)開(kāi)始上調(diào)利率，且?guī)缀跛�有銀行放貸時(shí)間趨緩。

　　上月還有銀行給首套房貸利率優(yōu)惠折扣

　　自今年3月以來(lái)，全國(guó)多個(gè)城市陸續(xù)收緊房貸政策。同期，惠州也發(fā)布了樓市調(diào)控新政，而新政落地近兩個(gè)月來(lái)，惠州多數(shù)銀行首套房貸利率也回歸基準(zhǔn)，而二套房貸利率則普遍上浮10%到15%。

　　央行一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，今年一季度，個(gè)人住房貸款利率略有上行，3月份加權(quán)平均利率為4.55%，比上年12月份上升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　今年4月份，記者以購(gòu)房者的身份對(duì)惠州15家銀行一手房貸利率情況進(jìn)行了咨詢。咨詢中發(fā)現(xiàn)，惠州的房貸利率已出現(xiàn)了收緊的情況，但15家銀行中仍有6家銀行給予首套房貸利率優(yōu)惠折扣，從95折到98折不等。

　　時(shí)間進(jìn)入5月份，情況發(fā)生了進(jìn)一步的變化，記者咨詢發(fā)現(xiàn)，所調(diào)查的15家銀行均表示沒(méi)有利率優(yōu)惠，首套住房貸款利率均按不低于基準(zhǔn)利率執(zhí)行（目前房貸基準(zhǔn)利率4.9%）。其中，有8家銀行明確表示上浮利率，超過(guò)半數(shù)，最低上浮5%，最高上浮達(dá)20%。

　　舉例來(lái)說(shuō)，4月份仍有利率優(yōu)惠的農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、農(nóng)商銀行等，均表示已取消首套房貸利率優(yōu)惠，全部恢復(fù)基準(zhǔn)，農(nóng)行還要上浮10%。

　　與此同時(shí)，不僅利率沒(méi)有了優(yōu)惠，惠州多家銀行的首付比例也在進(jìn)行調(diào)整。

　　15家銀行中，建設(shè)銀行、工商銀行等8家銀行方面表示，資質(zhì)較好的客戶，首套房一般都可申請(qǐng)2.5成的首付，而對(duì)于二套房，大多數(shù)銀行都開(kāi)始執(zhí)行4成首付標(biāo)準(zhǔn)，即便是少數(shù)幾家銀行可以申請(qǐng)3成的首付，但房貸利率會(huì)上浮10%至30%不等。

　　相比利率、首付的提高，目前惠州各家銀行的審批放款速度也在放緩。

　　走訪中，惠州部分銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)信貸的工作人員透露，目前惠州大部分銀行不僅上調(diào)房貸利率，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)了客戶征信審核等環(huán)節(jié)，從而拉長(zhǎng)了按揭放款周期，收緊勢(shì)頭有逐步加緊趨勢(shì)。

　　一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，在貸款全面收緊的情況下，惠州各家銀行仍對(duì)首套住房貸款利率按客戶資信情況差別化進(jìn)行定價(jià)，而消費(fèi)貸款利率則按客戶資信情況進(jìn)行定價(jià)。

　　一面收緊貸款一面加快攬儲(chǔ)

　　隨著貨幣市場(chǎng)利率不斷上調(diào)，銀行資金端成本隨之上升。在限購(gòu)、限貸政策下，惠州各家銀行也正在陸續(xù)提高房貸利率以覆蓋資金成本。

　　房貸收緊，對(duì)購(gòu)房者的影響無(wú)疑是最為直接的。

　　以100萬(wàn)元住房貸款來(lái)算，首次購(gòu)房者，此前可選擇基準(zhǔn)利率的9折，30年期限，每月還款約5013元；如今，折扣優(yōu)惠取消，執(zhí)行基準(zhǔn)利率（4.9%），每月需償還5307元，相當(dāng)于每月要多還款294元。

　　事實(shí)上，銀行房貸利率取消優(yōu)惠，不僅是在增加購(gòu)房者的貸款成本，也有著銀行本身成本（負(fù)債）方面的壓力。

　　如此形勢(shì)之下，銀行一面在收緊貸款“節(jié)流”，另一面也在加快攬儲(chǔ)“開(kāi)源”。

　　記者通過(guò)調(diào)查目前惠州各銀行柜臺(tái)的儲(chǔ)蓄存款信息發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入5月，包括國(guó)有大行在內(nèi)的各家銀行已經(jīng)紛紛提高存款利率，如1年期存款利率從此前的1.75%升至1.8%（1萬(wàn)元以下）和1.95%（1萬(wàn)元及以上）。

　　部分惠州銀行業(yè)人士指出，存款搶奪的加劇，是扮演資金融出方角色的大型銀行及部分股份制商業(yè)銀行都缺錢的背景下產(chǎn)生的，其對(duì)融出的資金利率要求更高。

　　這樣的情況，從上市銀行今年一季報(bào)中也可看出，生息資產(chǎn)（產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)）收益率僅上行1個(gè)基點(diǎn)至3.66%，而單季計(jì)息負(fù)債付息率從去年末的1.78%上行8個(gè)基點(diǎn)至1.86%，導(dǎo)致一季度上市銀行合計(jì)的單季凈息差收窄7個(gè)基點(diǎn)至1.94%。

　　數(shù)據(jù)顯示，定期存款和一般存款占比在今年一季度均已有所回升。央行一季度《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，一季度住戶存款和非金融企業(yè)存款增量中定期存款占比為82.8%，比上年同期提升13.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　人民銀行惠州市中心支行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也顯示，截至今年3月末，惠州全市本外幣各項(xiàng)存款余額5209.35億元，同比增長(zhǎng)25.03%；各項(xiàng)存款成功突破了5000億元大關(guān)，成為省內(nèi)第7個(gè)破5000億的城市。

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　　房貸利率提高

　　莫急著提前還款

　　最近銀行房貸呈現(xiàn)收緊趨勢(shì)，部分購(gòu)房按揭市民則計(jì)劃著申請(qǐng)?zhí)崆斑�貸，以期減輕一下還款負(fù)擔(dān)，那么，提前還款方式有哪些？提前還款能縮短貸款年限嗎？

　　記者從惠州部分銀行機(jī)構(gòu)獲悉，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。其中，部分提前還貸又分為兩種，包括縮短貸款年限，月還款額不變；減少月還款額，貸款年限不變。

　　不過(guò)，需要提醒廣大市民的是，提前還款方式受銀行限制。

　　對(duì)比而言，選擇縮短貸款年限、月還款額不變比減少月還款額、貸款年限不變更能節(jié)省利息，然而，需要注意的是，惠州部分銀行默認(rèn)的是第二種方式，即利息更高的“減少月還款額、貸款年限不變”。

　　因?yàn)椋�銀行是通過(guò)利息獲利，購(gòu)房人利息交少了，會(huì)影響貸款銀行的收益，所以銀行通常都是默認(rèn)“減少月還款額、貸款年限不變”的方式限制購(gòu)房人。

　　同時(shí)，即便是銀行方面可以提供選擇“縮短貸款年限、月還款額不變”的方式，仍需要重新簽訂貸款合同。

　　舉例來(lái)說(shuō)，貸款100萬(wàn)元，已經(jīng)還了40萬(wàn)元，還剩60萬(wàn)元未還，想申請(qǐng)?zhí)崆斑�貸20萬(wàn)元，選擇縮短貸款年限的話，在還款20萬(wàn)元后，剩余40萬(wàn)元貸款部分要與銀行重新簽訂貸款合同，按照最新的房貸利率執(zhí)行剩余貸款，在今年信貸政策收緊的條件下，利率相應(yīng)會(huì)提高。